●张 静

一、银行小微金融业务研究的重要意义

当前，我国小微企业主要特点表现为数量大、种类多、分布广等，在经济社会当中被誉为“毛细血管”，在推进国民经济发展和提升人民幸福等方面发挥着至关重要的作用，是我国经济建设不可缺少的重要组成。为了满足小微企业融资发展需求，各类商业银行纷纷设立了小微企业金融部门，并不断拓宽小微企业金融服务的深度和广度，助力小微企业快速、健康发展。一方面，通过大量种类繁多的银行小微金融业务，可以有效解决小微企业融资难题，加快小微企业发展步伐，同时也能推动整个地区的经济发展，增加就业率。另一方面，通过银行小微金融业务，有助于进一步拓宽银行业务通道，增加银行业务收入，增强银行的盈利能力和市场竞争力。为此，开展银行小微金融业务研究具有十分重要的现实意义。

二、银行小微金融业务存在的主要问题

一是小微企业融资问题。在市场竞争当中，小微企业并不占据明显优势，往往被看作是产业链的配角，与金融业“二八法则”不符。长期以来，对于小微企业而言，融资都是一大难题，主要体现在融资渠道单一，融资成本较高等方面。随着国家普惠金融政策的不断深化与改进，一定程度上小微企业融资难这一问题已经得到了缓解，但仍需努力。

二是金融科技投入问题。金融科技投入量、金融科技人才数量是衡量银行金融科技实力的两个关键指标。……