彭双红 陈天航

屏山农商银行扎实开展“我为群众办实事”实践活动，聚焦贯彻落实党中央、国务院和银保监会及省市县各级党委政府和省联社党委决策部署，综合运用金融支持稳企业保就业政策工具、延期还本、减费让利和贴息优惠等有关惠企减负政策和措施，帮助企业减轻负担，增强企业发展信心。自疫情发生以来，屏山农商银行已对2733户中小微企业主动减费让利2664万元，体现了普惠金融的为民情怀。

融资纾困，支持小微“稳企保企”

2020年，由于突如其来的疫情，让屏山县五指山大酒店的经营陷入开业以来的寒冬。由于住宿和餐饮的收入减少，酒店基本的运转已难以维系。因酒店装修在屏山农商银行的1000多万元贷款利息还需要支付，酒店最多能撑到4月。屏山农商银行第一时间来到酒店，了解企业的困境，及时为企业采取了延期还本付息措施，及时缓解企业经营困难，让酒店顺利度过了困难期。

得到银行的融资纾困，享受到稳企业保就业政策的小微企业不止屏山县五指山大酒店一家。疫情发生以来，屏山农商银行通过展期、续贷、调整分期还本、临时性延期付息等方式，对353户中小微企业贷款本息实行延期，涉及金额6.5亿元。通过落实无还本续贷政策，该行累计为企业节省的资金“过桥”费用144.5万元。

为了融资纾困企业，屏山农商银行精准实施稳企业保就业的政策。一是坚决支持打赢疫情防控阻击战，在疫情防控期间的融资保障和信贷支持方面，印发了《关于加强疫情防控信贷支持工作的通知》和《做好疫情防控金融支持十六条工作措施的通知》，做到不盲目抽贷、压贷、断贷，为企业节省过桥资金费用。对受疫情影响还款有困难的客户，通过展期或无还本续贷形式，一企一策妥善安排还款，做到不转逾期、不计罚息、不影响征信。二是精准实施稳企业保就业的政策，及时印发《支持稳企业保就業工作实施方案》，通过实施阶段性、临时性延期还本付息政策，对普惠小微企业到期贷款做到“应延尽延”。三是大力推广无还本续贷业务，实现新旧贷款“无缝衔接”，减轻经营主体贷款到期还款压力。

创新产品，解决小微“融资难题”

一声清脆的短信声音响起，一笔150万元的资金转到了屏山县三露春茶厂负责人彭继的账户中。这是屏山农商银行运用国家政策工具和产业分险基金，向茶企业发放的首笔“茶产业贷”。贷款采用信用贷款方式，利率只有4%，贷款总金额为450万元。彭继对经办人员说：“真是太感谢农商银行了，要是没这笔资金的支持，标准化厂房是不可能修建得起的，没想到这笔贷款不仅不要抵押，同时贷款利率还这么低，我真是太激动了！”

通过小微特色贷款产品得到资金实惠的，不仅是屏山县三露春茶厂这一家。2021年以来，屏山农商银行通过创设特色贷款产品，对中小微企业主动降低贷款利率，累计减免利息达292万元。2020年，屏山农商银行贷款加权平均利率仅5.98%，贷款利率整体呈明显下降趋势，切实尽可能让利给小微客户。

一是创设循环贷款产品，为企业节约资金周转成本。如屏山农商银行创新的“微e贷”循环贷款产品，小微客户在授信额度和期限内，根据自身资金需求计划，在手机银行上根据需求设置贷款期限和还款方式，循环使用贷款额度，做到随借随还，方便快捷的同时，最大限度地为企业节省资金周转成本。2021年以来，屏山农商银行通过循环贷等金融产品创新，为企业节省的资金周转成本约74.2万元。二是运用财政产业基金的风险，推出特色产业贷款“生猪1+N产业链代养贷款”“茶产业贷”“产业贷”等产品，贷款利率低至4.75%，进一步培育小微企业发展，解决企业“融资难、融资贵”问题。三是运用好国家再贷款政策资金，重点为中小微企业提供低成本融资支持，代客户向财政部门申请财政贴息，累计发放贴息贷款“战疫贷”5456万元和“稳保贷”6193万元，涉及319户小微企业和个体工商户，切实助推金融对实体经济恢复发展和稳企业保就业的重要托举作用，助力企业的发展“轻装上阵”。四是加强与担保公司合作，推广“兴农贷”“乡村振兴贷”“收储贷”“党建基金贷”“长担贷”等特色产品，降低特色产品贷款利率，支持更多小微企业获得免抵押担保的贷款，提高普惠小微企业的贷款获得率，推动减费让利政策落地见效。

减费让利降成本，普惠金融提质效

“公司平时资金流量较大，母公司和主要的客户均在浙江，平时的账务往来频繁， 跨行转账结算、支票汇票等支付业务每年都得要几万元。现在手续费都减免了，这可为公司节省了不少的成本开支。我们老板准备把节省的这部分资金给员工发点福利，这项优惠政策真是太好了。”宜宾林芬纺织科技有限公司的财务负责人林经理高兴地对屏山农商行的工作人员说。

为贯彻落实国务院降低小微企业和个体工商户支付手续费工作部署，进一步降低市场主体经营成本，屏山农商银行从2021年9月30日起实施支付降费让利措施。一是取消对公客户和个人客户支票工本费、支票挂失费，免收银行本票工本费、手续费及挂失费，免收银行汇票工本费、手续费及挂失费。二是取消单位客户（含个体工商户）结算账户管理费（不含不动户管理费）和年费。三是对公客户（含个体工商户）跨行柜面转账汇款10万元（含）以下，按现行政府指导价的9折收取手续费。每笔1万元以下（含1万元），收费4.5元;1万元-10万元（含10万元），收费9元;办理5万元以下的人行大额系统加急业务不再向客户收取加急费用。

屏山农商银行支付减费让利政策的持续推进，让众多小微企业、个体工商户持续发展的意愿不断增强。减费让利瞄准了小微企业、个体工商户经营发展中的痛点，进一步优化了营商环境。

从疫情发生以来，屏山农商银行通过借新还旧、续贷等方式累计办理贷款423笔，金额65039万元，其中符合延期还本付息政策贷款235笔，余额10263万元，减费让利2664万元，惠及2733户中小微企业;为全力支持企业复工复产和个人创业就业，为中小微企业及个人授信301528万元，发放贷款6739笔，金额155780万元。