贺琰

摘要：科技的进步促进了金融科技的不断发展，扩大了金融领域的范围，使得银行业的经营方式和业务创新，对提高我国银行业的竞争能力起到了积极的促进作用。在金融科技和商业银行一体化发展不断深化的今天，如何把握好金融科技对商业银行的发展具有重要意义。文章对当前我国商业银行发展金融科技的状况进行了分析，并提出了相应的对策。

关键词：商业银行;金融科技;融合共赢;竞争力

金融科技的发展，使金融业发生了深刻的变化，它的创新运用，改变了银行的运营和发展方式，加快了银行业的竞争格局。要想提高自身的竞争能力，实现经济的转型，就必须把握好金融科技的发展契机。目前，金融科技在银行业中所扮演的角色已引起了众多学者的广泛关注，也有一些成果。因此，如何把握金融科技创新的契机，实现”融合双赢”的发展，是我国商业银行提高自身竞争优势、提高业务水平的一个重要途径。

1现状

1.1网络科技金融的快速发展倒逼商业银行创新变革

为迎接金融科技的冲击，各大银行纷纷通过融合金融科技进行改革和发展，我国的商业银行在科技创新、应用速度等方面都做了一些有益的探索。商业银行把银行定位为金融科技银行，将区块链、人工智能、云计算、移动互联网和大数据等先进技术运用于商业运营中，实现了智能化、数据化、网络化的发展。兴业公司也制订了发展科技银行的战略，在2015年成立了数字金服公司，以“未来银行”的模式为基础，建立了产业金融和私有云，并在金融领域中运用区块链、智能化及大数据等技术的应用。同时，民生银行建立了互联网金融体系，建立了“E民生”、“民生+”等新型金融服务体系。平安银行通过建立智能的零售银行，建立了手机+社会化+远程的零售银行服务模式，以大数据技术为基础，实现了对传统商业的全面升级，实现了对客户的精准覆盖，增强了智能化的用户体验。从这一点可以看出，各大商业银行都意识到了金融技术的重要性，并在不断地探索新科技。

1.2加强与金融技术的合作

当前，我国商业银行与金融科技的合作不断增强，双方的合作速度和主观意愿也在逐步增强，金融科技的技术输出为商业银行提供了技术支持，并成为其业务和产品创新的动力源泉。与建行、工行、交行、农行、百度、京东、阿里巴巴、腾讯等多家公司都有了战略合作，例如：南京行则将大数据、互联网金融作为自己的发展策略，与阿里巴巴、蚂蚁金服建立了战略联盟，并开启了开放平台。金融科技公司与银行的一体化发展，促进了我国银行业的转型。

2商业银行发展金融科技的对策

2.1强化顶层设计激发金融科技的应用功能

商业银行在实现”融合双赢”发展的过程中，把金融科技作为企业管理和竞争力的动力来源，金融科技是企业升级和转型的助推器，因此，商业银行的发展水平将直接关系到其未来的发展和竞争格局。面对快速发展的现代科技，商业银行必须更迅速地适应这种变化的环境，积极地进行创新，以保证自身的持续竞争能力。所以，应該构建起金融服务技术合作及创新联络制度，强化商业银行与各部门间的协调功能，改善管理架构及运营过程，利用金融科技改善服务模式及效果，改善顾客感受，以彰显商业银行内部的组织效能与管理绩效。在金融机构科技创新的基础上，通过建立金融企业科技创新基金、建立对金融机构技术创新产品的有效监测、总结、评价等制度，以客户体验为核心建立了金融机构科技创新效益的评价系统。

2.2强化基于移动端的人才队伍建设

移动端渠道是未来银行业发展的重要渠道，因此，应加强对移动终端的协调和整合，建立手机终端的营销模式和思维模式，逐步实现与银行用户的交互。因此，要从传统的商业银行经营模式转变经营理念，从传统的银行经营理念转变为以为顾客渠道的经营理念。在此基础上，建立一个以顾客经验为基础的评价系统。金融技术在融合双赢的发展模式中，大大降低了客户的转化成本，为顾客提供高质量的体验式留住顾客的重要途径。这就要求加强对产品管理人员的培养。

2.3强化整体风险管控体系建设

在发展新金融科技的过程中，需要对各类风险因素做出严格的辨识与评估，以避免运营风险、大数据风险与跨境风险。利用区块链技术和智能信息技术，完善金融的风险管理与防范体系，进一步强化对信息技术、互联网金融等领域的技术风险预警与专业化管控，形成高效安全的金融风险防范机制，通过合理辨识、监控、计量和管控技术风险，确保网络、移动终端和网络安全能力的全面升级，把网络攻击、服务外包、信息诈骗、网络安全等技术风险作为防范重点，进一步完善技术风险控制模式，进一步增强了商业银行防范风险的总体能力。

2.4完善整体风险管理体系

在发展新金融科技的过程中，需要对各类风险做出辨识与评估，以防范跨界风险、大数据风险与商业运营风险。应用高智能化信息技术，进一步完善企业风险管理功能，提高技术风险管理，增强互联网金融机构、信息技术部门人员的专业素养和技术风险预警意识，完善信息安全机制，形成高效的金融技术风险管控系统，合理地鉴定、计量、检测和管理控制，实现全面提高移动终端、网络质量和安全管理水平，重点防治网络攻击、信息诈骗、技术服务外包、网络安全等风险，进而优化风险管理机制，进一步提高信息技术风险管理水平，从总体上增强了银行业的科技风险管理水平。

2.5构建全新的金融科技人才体系

在现代金融科技的日益发达下，传统的金融人才培养方式已无法适应新的发展需要，所以，商业银行就需要做好人员的招聘、分配、使用与培训。一方面在工作人员时，可通过培训优秀的技术员工来培训具备金融服务、互联网信息、市场营销、金融信息技术等多种专业知识技术的互联网与金融复合型人员。

结束语：

综上所述，分析可以得出，商业银行要想在金融服务创新体系的建立与运营过程中获得良性的进展，就需要按照社会主义市场经济的要求，革新研究方式，更加主动地对可能的市场风险实施合理干预与管理，从根本上转变管理结构和管理项目的发展规律，与此同时，也需要提升整体质量与水平，不断完善金融服务创新体系，为推动全国商业银行金融服务创新项目的健康与可持续发展，奠定了坚实基础。

参考文献：

[1]刘志洋.金融科技的主要功能、风险特征与规范监管[J/OL].南方金融：1-9

[2]唐丽华.银行业借助金融科技加速转型升级路径探析[J].中国金融家，2018（04）：126-127.