刘 军，胡莉娜，张 艳

(1.中国农业银行股份有限公司忻州分行，山西 忻州 034000；2.西藏大学 经济与管理学院，西藏 拉萨 850000 3.中国铁路青藏集团有限公司党校，青海 西宁 810000)

银行4.0时代的到来，在提升商业银行服务质效的作用愈加凸显，深刻改变和塑造着我国的金融格局，但又对商业银行的生存与发展产生了一定冲击。后疫情时代背景下，金融科技的快速发展引领银行业金融开放化时代，并为我国实体经济发展提供了多元化的支持工具，但其对商业银行传统业务产生的影响却不容小觑[1]。那么，后疫情时代商业银行为何必须探索金融科技创新转型，以及商业银行金融科技创新面临的风险与挑战是什么？对这些重要问题进行深入系统分析可以使商业银行在后疫情时代背景下对金融科技产生的冲击和威胁仍保持一定竞争力具有至关重要的意义。笔者将对以上问题进行深入研究，在不断优化建设现代金融体系过程中，化解防范重大金融风险，推动商业银行实现健康、稳定、协调、可持续发展，加速开放银行实现真正落地。

1 金融科技理论概述

金融科技(Financial Technology)属于金融产业范畴，其核心是科技。金融运行过程中依靠科学技术推动发挥基础性作用，而科技产业创新发展离不开金融的强力助推。金融科技遥遥领先传统金融，金融赋能科技并向传统金融渗透，并没有改变资金融通的本质[2]。5G时代背景下，金融科技处于起步阶段，通过新科技重塑金融业务逻辑，改变金融运行中的流程。……