潘 源

（湖北经济学院法商学院 湖北 武汉 430205）

新常态就是由一个正常状态到不正常状态，再到一个新的正常状态。在2008年全球经济危机大爆发，宣布世界经济进入了大调整与大过渡时期，在这样的大时代背景下，中国经济逐渐地进入了增速阶段性回落的“新常态”时期。现在的经济新常态，不仅单单只是GDP的增长和经济规模的最大化，主要是经济结构的对称态以及在对称态基础上讲究的可持续发展。在2013年7月20日，我国利率市场化，中国人民银行全面放开金融机构的贷款利率管制。利率市场化能够充分地反映资金的实际供求关系和发挥市场机制的调节作用，这样能有效地控制通货膨胀。金融的自由化是经济新常态的一种体现，金融自由化也促进了经济新常态的稳定发展，两者相辅相成。利率的变动会影响到金融机构的收益，也会导致个人的投资理财产品的收益变化。在现在这样新的金融环境下，个人投资理财应该怎么变化，才能减少风险，增加收益，成为国民最关心的问题。

一、我国利率变动的历史情况

利率的调整主要是为了市场的稳定，在20世纪末期，中国正在快速的发展，需要大量的资金，所以在1993年5月15日，各档次定期存款年利率平均提高2.18%。7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。当时国民经济正在快速发展，但是人们的还是习惯把钱存着，所以导致了后面几年内物价持续下跌，市场需求不旺盛。在1999年6月10日央行决定降息，此次降息，金融机构存款利率平均下降1%，贷款利率平均下降了0.75%。……