崔月影

（湖北经济学院法商学院 湖北 武汉 430205）

1980 年，中国人民银行出台了《汽车消费贷款管理办法》，汽车贷款服务从此开始。世界汽车产业快速发展，我国汽车产业的消费规模也在不断增长。随着经济能力的不断提高，人们的交通需求也在增加。私家车数量不断增加，人们的代步工具逐渐从自行车、电动车变为汽车。而相比发达国家，我国的汽车金融行业起步比较晚，虽然可以提供基础的服务，但是在汽车金融市场中，汽车金融业务主要是局限在汽车信贷业务，经营业务比较单一，范围较窄，产品相对较少。另外，我国汽车金融市场中商业银行仍居主导，这就导致汽车金融的融资渠道相对来说比较单一，这使得汽车金融产品无法满足消费者的需求。金融需求和人们的消费能力有所提高的同时，人们的心态也有所转变，这导致汽车金融市场的发展受到了一定的局限。因此，我国汽车金融面临的挑战是巨大的，和国外发达国家仍存在不小的差距。

一、汽车金融发展现状分析

（一）汽车金融发展迅速，汽车销量有所提升

近年来，我国汽车业如雨后春笋，发展迅速。根据银监会数据，2016年末，汽车金融公司资产约为5729亿元，贷款余额约5209亿元，净利约104亿元。2017年汽车金融资产规模约7000亿元，汽车金融业处于快速发展阶段，预计2018后的5年，汽车金融资产会有12%的增长率，到2023年，资产总值大约可达到1.4万亿元。同时，汽车的销售量也逐年增加，汽车金融公司也逐渐增多。……