肖 娴 张浩宇

（成都锦城学院 四川 成都 610000）

20世纪末，在互联网全力进入中国时，美国建立了全球第一家真正意义上的互联网银行——美国安全第一网络银行（Security First Network Bank)。SFNB是在因特网上为客户提供金融服务的首家银行。2014年12月，由腾讯发起设立的微众银行获得深圳银监局颁发的金融许可证，作为我国首家互联网银行，开启了我国互联网银行的发展之路。互联网银行相较于传统商业银行的主要特点是以大数据和云计算作为技术手段，纯线上运营作为运营模式，为客户提供全天候24小时的服务。利用大数据技术对信息进行收集，使用云计算对客户的消费习惯、负债情况、资产状况进行分析，提高资格审核的准确性和高效性。将业务办理平台移至线上，为用户提供24小时的服务，让业务办理变得更加灵活、便利，提高客户的使用体验。下面本文就以四川新网银行（以下简称“新网银行”）为例，对互联网银行及传统商业银行的营运模式进行一个比较及优劣势分析。

一、新网银行基本情况

（一）成立背景

四川新网银行是由新希望集团、小米、红旗连锁等公司联合发起设立，于2016年6月13日获得筹建批准，2016年12月28日正式开业。新网银行是经国务院银行业监督管理机构批准设立的中西部地区首家以互联网模式运营的商业银行。截至2019年12月，新网银行服务客户数突破3000万人，累计放款超过3000亿元，累计发放普惠金融贷款突破1亿笔。

（二）股权结构

新网银行注册资本30亿元人民币，股东为八位，均为法人股东。……