（浙江萧山农村商业银行 浙江 杭州 311201）

本文对农商银行进行了全面分析，对农村经济集体展开了全面讨论，把优点和弊端全部总结出来，希望可以和有关的人员互相探讨学习。

一、服务乡村振兴存在的困难和瓶颈

（一）外部因素

伴随着国家工业化以及科学技术的进步，国家整体经济快速发展，但是农村信息化不够完善，农村人口老龄化问题严重，这对农商银行拓展业务来说，是一个非常大的不利因素。目前，很多农村人口搬离农村，进入城市发展。据人口登记数据显示，目前，大部分的农村人口，都是老年人或留守儿童，大多数的农村青壮年人口外出务工，农村缺乏了劳动力，发展潜力不足。

目前，在农村，从事农业生产的主要是老人、妇女、儿童，农村的产业化结构并不完善，很多农户利用资金的能力较差，经营水平低，对市场反应比较慢。

我国农业产业融合仍然处于初期阶段，农业仍然是比较薄弱的产业，并且生产周期比较长，管理水平低。很多自然因素、市场因素，都会对农村经济造成影响。最重要的是，农村社会诚信制度较差。农商银行贷款风险机制不够完善，在一定的程度上，影响了农商银行与农村经济的合作，不能产生积极效果。

现在，很多农村经济的基础设备都是属于共享资源，不能产生现金流。因此，很多项目不能进行资金运转，目前，国家严格控制政府债务，农村基础设备的融资模式应当进行全面的创新。

（二）内部因素

1.思想观念亟待转变