王轶为

在布局数字化转型过程中，要跳出财富管理和资管行业审视和思考“数字化”。在推动数字化转型过程中，要抓住“变”与“不变”这对矛盾主体，清晰理解数字化浪潮中的不变、渐变和速变。

稳定和增加居民财产性收入将成为“十四五”时期促进居民收入增长的重要举措。2021年6月，中共中央、国务院在《关于支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》中明确指出，应拓宽城乡居民财产性收入渠道，丰富居民可投资金融产品。截至2020年底，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场，并且未来5年仍将以10%的年复合增长率快速增长。国内财富管理市场将迎来黄金10年，各类市场主体应抓住历史机遇，借助金融科技手段助力数字化转型，这也被认为是打造新护城河、事关企业成败的关键。

国内财富管理行业的发展趋势

至2020年底，中国个人金融资产已达241万亿元，若维持10%的增速，2025年这一数字有望达到345万亿元。对标世界发达经济体，中国居民的金融资产占比明显偏低。据央行统计，2019年中国居民的住房资产占总资产的59%（美国该指标为24%），而金融资产占比仅为20%左右（美国该指标为71%）。未来随着房地产行业的持续调控，金融资产配置存在巨大的市场空间。同时，随着“十四五”期间国内中等收入群体的增加及“共同富裕”的逐步实现，普惠型理财业务的发展既能达成居民财富保值增值的目标，又能进一步丰富普惠金融的实践。针对过往财富管理市场存在的“十万美元困境”，“数智化”的投顾无疑是促进财富管理普惠发展的最佳选择。……