周丽君

(中国农业银行晋中分行,山西 晋中 030600)

实施乡村振兴是建设现代化经济体系的重要基础。近2a来，中国农业银行晋中分行积极创新乡村振兴金融产品有关政策，探索线上化融资服务乡村振兴有效模式，在推进线上化、便捷化、批量化金融服务下沉农业、农村、农户等方面进行了一系列新探索。

1 创新线上化金融服务产品支持农户发展生产

农业是乡村振兴战略的根本落脚点，不断改进金融服务模式，适应农业经济发展的新要求，是金融服务乡村振兴的必由之路。2019年以来，中国农业银行晋中分行陆续上线投产一系列线上特色农户信贷融资产品，积极探索金融服务乡村振兴线上化融资模式，寻找便捷化、批量化服务“三农”的有效路径。

1.1 创新惠农e贷“信用村信用户”模式

该模式是农行晋中分行专为区域内信用村的优质农户而研发的“惠农e贷”互联网融资产品。该产品主要为农户日常生产经营提供融资服务，信用户线上提出贷款申请，农业银行系统实行线上审查审批。该模式下的信用村，指社会风气良好，具有一定特色产业，金融需求较为集中的农村集体组织。对这些农村集体组织，农行逐个评级认定，符合认定条件的，被纳入信用村名单。该模式下信用户，是指被农行准入的信用村内，经村民评议小组评价、信用等级评价达到一般及以上、收入稳定的普通农户以及专业大户、家庭农场、个体工商户、农村电商等。“信用村信用户”模式下，农户单户授信的起点为3000元，一般不超过5万元，贷款方式为自助可循环，在核定的最高额度和期限内，贷款人可以随借随还，循环使用。……