杨闰然

2020年，在全球普遍陷入经济低迷的背景下，中国是唯一实现正增长的主要经济体，GDP突破100万亿元，其中单位GDP能耗还持续下降，清洁能源消费量占比较2019年提高了1个百分点。这组数据表明，在疫情压力之下，中国仍然坚持了绿色发展的主基调，实现了经济高质量的复苏。

当前，国家经济由高速增长阶段转向了高质量发展阶段，“十四五”规划纲要提出大力发展绿色金融。从解决环境污染问题到解决气候变化问题，中国发展绿色金融着力解决的对象也在不断发生变化。以现代银行为核心的信用体系，正在成为其中的中流砥柱。

绿色发展赋予了各行业转型升级的时代新思考，而在绿色与低碳发展之间扮演重要角色的银行业，更应率先担负起推动绿色金融发展的重任，充分发挥金融对环境治理和产业发展的引导、约束和杠杆作用，引导资金流向节能环保产业和绿色产业，将绿色金融真正“嵌入”实体经济的发展和创新之中。

近年来，在“碳达峰”“碳中和”的发展大势下，绿色金融成为企业落实“双碳”目标的必然手段，国内各银行纷纷推出了金融支持政策。其中，建设银行坚持“以人民为中心”的新金融理念，高度契合绿色发展，在金融与绿色之间勾画出了一道靓丽图景。

倡议者和先行者

中国是最早发展绿色金融的国家之一，并积极参与和引领绿色金融相关领域国际合作。

早在2016年的G20杭州峰会，在中国的倡议下，绿色金融第一次被加入到了G20议程中，并成立了G20绿色金融研究小组。当时发布的《公报》指出，为支持在环境可持续前提下的全球发展，有必要扩大绿色投融资。

2021年10月20日，在2021金融街论坛年会“金融支持绿色低碳”分论坛上，中国人民银行副行长陈雨露透露，“截至目前，中国绿色贷款余额接近14万亿元，绿色债券存量规模接近1万亿元，均位居世界前列。”

最简单也是最根本的问题，绿色金融对于产业发展具有什么样的重要意义？发展绿色金融，实现碳达峰、碳中和，必然带来经济和社会的全面转型，由此可能引发新一轮科技革命和产业变革，对众多产业带来颠覆性影响。

尤其在制造业方面，制造业实现绿色转型需要靠绿色技术工艺来驱动。未来，所有的技术工艺首先要符合绿色标准，才可能持续发展，高排放、高污染的制造企业生存空间会越来越小。

就拿钢铁制造举例，工信部相关文件明确提出，目标在“十四五”期间电炉钢占比从当前的10%提升至15%～20%，这一比例会在未来持续提高，传统的高炉都将逐步被电炉取代。钢铁如此，化工、电子等其他制造业也都有“减碳”需求，绿色工业将成为制造业客户选择的一个重要标准。

在2016年，也就是G20杭州峰会举办的同一年，建设银行总行高度重视绿色金融顶层设计，早在那时就已经形成贯彻至一线支行的绿色金融组织架构和整套管理体系，将绿色发展理念真正融入日常经营。

紧接着，建行广东省分行结合区域特色，紧抓绿色金改重大机遇，打造了特色鲜明的组织体系，率先成立绿色信贷工作小组，并进一步升级为绿色金融委员会，成立了“碳达峰碳中和”工作领导小组。

此后有多个重要的节点—2018年，在广州花都区率先成立建行广州花都绿色分行，并设立系统内首家绿色金融创新中心。2020年，广州花都分行升级为总行级绿色金融试点行。在特色支行设立方面，2021年，与南沙区政府达成气候投融资战略合作，在南沙设立全国首家气候支行；将中山翠亨新区支行打造成为全国银行业首家碳中和“零碳网点”。

在中国，银行拥有绝对的业务资源优势和风险管理优势，因此相对其他金融机构，银行在绿色金融发展领域具有强大的優势。同时，绿色金融也使这个行业真正迎来了更多智慧变革的时机。

建行广东省分行结合区域特色，紧抓绿色金改重大机遇，打造了特色鲜明的组织体系。

建行广东省分行在助力碳达峰碳中和战略目标方面每一步都迈得很坚实，作为广东省首家绿色金融贷款突破千亿的银行，截至2021年10月末，分行绿色贷款余额超1600亿元，绿色贷款占各项贷款余额比重超10%，绿色贷款余额和占比在当地同业排名第一，在绿色金融体系构建中正在成为开拓者和引领者。

绿色金融的新金融路径

有专家曾指出，对银行而言，绿色金融不仅意味着将绿色理念体现在自身的运营管理过程中，更体现于其将环境保护同自身信贷、投资与融资等业务相结合的实践活动中，突显金融与可持续发展的高度相关性。

如今，因“绿”获信的案例越来越多。“当前垃圾处理已成为城市建设和可持续发展的一大重要问题，我们肩负着重大使命。金融机构同样扮演着不可或缺的角色，建设银行的资金支持给了我们很大的帮助。”揭阳东江环保的相关人员谈起项目推进情况时由衷地感谢了建设银行的贷款支持。

成立于2019年的揭阳东江国业环保科技有限公司正在运营一个揭阳大南海石化工业区危险废物焚烧及物化综合处理项目，项目建设期2年。在项目起步阶段，为做好金融保障建行揭阳市分行在去年底便主动与企业对接，结合企业自身情况设计授信方案，为项目申请信用额度26400万元，至今投放累计7664万元，有效缓解了项目资金压力。

另外值得注意的是，绿色经济增长模式对资金的需求巨大，但其中也存在未知的风险。如果能让投资者有收益，同时还能控制好风险，更多社会资本将会流向“绿色”。

近年来，建行广东省分行一直致力于科技金融与绿色金融的融合，不断擦亮科技金融的绿色成色。如为科创企业提供绿色金融方案，对绿色科创企业，实施“两优先、两减免”的优惠政策。

具体来说，“两优先”即实行“优先审批”“优先放款”；“两减免”即实行经济资本优惠、拨备计提减免。在保障足额绿色金融的信贷规模的同时，建行还配备专项费用推动绿色金融发展，主要用于激励绿色贷款投放、绿色产品创新等。

说到“绿色”，不得不提到交通运输方面。近年来，新能源汽车在国内发展迅速，有报告指出，到2025年，中国新能源汽车新车销量将占全部新车销售总量的20%左右。根据广东省工信厅2021年二季度新闻发布会透露，广东今年上半年新能源汽车产量就大幅增长了230.8%。

为了适应这一产业的发展趋势，建行广东省分行创新了“绿色E销通”。数据显示，目前建行广东省分行已为全省近100家核心企业提供了“绿色供应链e销通”产品，融资金额接近200亿元，带动链条上的企业近2000家。

广州花都区坐落着华南地区规模领先的汽车产业基地，但长期存在单个经销商普遍资质较弱、融资难且融资贵等问题。建行广州花都分行以新能源车企为核心，批复22亿元网络供应链信用额度。“绿色E销通”能为新能源汽车制造业供应链上下游客户提供融资服务，得到了较好的社会反响，也为客户带来了绿色溢出效益。

通过一系列的产品创新，建行广东省分行在新金融实践过程中，形成对绿色发展的深刻理解，开辟了具有建行特色的绿色金融路径。

赋能大湾区发展，实现“双碳”目标

在粤港澳大湾区产业集群环境中，绿色经济增长模式对资金的需求巨大。近年来，东莞市大力推进水污染治理攻坚战，建行东莞分行紧跟政府思路，为东莞市治污工程、水生态三至五期、长安新河工程等多个项目提供融资服务，让金融活水更加精准滴灌城市绿色生态发展。

2020年，东莞水务集团承接了东莞市投资建设东引运河流域污水管网的项目。为确保项目预付款准时到位、施工工人及时发放工资，分行第一时间成立绿色信贷团队全面压缩时间进度，跑出了绿色金融的“加速度”，终于在15天时限内取得20亿元的绿色信贷项目批复，凭借高效专业的服务能力与高度契合的产品成为该银团项目牵头行。

在此之前，珠江三角洲地区一直存在水资源分布和使用不平衡的问题，致使东江流域生态环境受到威胁，急需对全流域水资源进行空间优化配置。“绿水青山就是金山银山”，绿色信贷的有序投放，推助了粤港澳城市绿色发展的步伐迈向更深入。

通过一系列的产品创新，建行广东省分行在新金融实践过程中，形成对绿色发展的深刻理解，开辟了具有建行特色的绿色金融路径。

粤港澳大湾区内部产业体系完备，既有强大的制造业发展优势，也有高新技术产业集群，同时具备香港、澳门两大先进的服务业中心，有望充分发挥产业互补优势，打造具有国际竞争力的现代产业先导区、战略新兴产业集群。

建行广东省分行紧扣“大湾区规划”及 “十四五”规划导向，出台了若干实施细则，“勤练内功”不断锻造更有竞争力的绿色金融业务。

目前，围绕绿色金改的各项政策优势，分行抢抓香港打造大湾区绿色金融中心、澳门建设绿色金融平台的机遇，结合大湾区制造业、交通、能源等優势产业，探索完善多币种交易的绿色金融市场，加快研究碳金融客户评价体系，建立了绿色重点项目库。

未来，落实碳中和意味着政府将出台一系列力度更大、覆盖范围更广的低碳项目扶持政策与措施。位于广州市花都区的绿色金融改革创新试验区是广州市首个经国务院批准建设的金融专项试验区，也是目前华南地区唯一一个绿色金融改革创新试验区。

在哥本哈根举办的第七届C40城市气候领导联盟市长峰会上，广州花都绿色金改试验区推出的“绿色租融保”代表广州市绿色项目获得了世界C40城市“绿色技术”奖。而“绿色租融保”正是建行广东省分行绿色金融创新中心根据城市绿色发展项目创新推出的绿色金融产品。

目前，建设银行与花都区政府、广州碳排放权交易所共同建立广东粤港澳大湾区碳金融实验室，为大湾区产业注入了新的绿色动能。实验室将着力打造成为建行广东省分行粤港湾大湾区绿色服务样板间，全力支持粤港澳大湾区率先实现“双碳”目标。

对于银行业来说，推行绿色金融不仅是国家宏观政策的要求，同时也是其在新经济形势下所面临的机遇。结合积淀多年的实践经验，建行面对绿色金融，坚持强化绿色金融产品创新能力，大力支持高碳行业客户的低碳转型，并坚定地相信金融能成为解决环境问题和气候问题的一把利剑。