李卫锋

编者按：随着金融改革的不断深入，我国己迎来了金融大发展时代，金融体系健全完善，普惠金融深入人心，小额信用贷款大力推广，金融服务己实现全覆盖，在这样的背景下，农户民间借贷并未受到挤压，且随金融发展浪潮向规范化转型。本文通过对庆阳市210户农户间民间借贷的问卷调查，真实地反映了民间借贷的新特点，提出了对民间借贷的疏导措施，仅供参考。

2020年2月份，人行庆阳市中心支行组织开展了农户民间借贷情况专题调查。本次调查随机发放调查问卷210份，收回有效问卷210份，调查显示：在210户调查对象中，有138人参与过民间借贷，占比65.7%，有69人从未参与过民间借贷，占比32.9%，另有3人未来打算参与。从调查情况来看，在金融大发展的背景下，农户民间借贷呈现以下六个方面的特征：

一、民间借贷的主要特征

（一）亲戚朋友仍是借贷资金的主要对象，约定方式趋于规范。对借入资金途径调查显示，当前民间借贷仍主要集中在相互熟悉、知根知底的亲朋好友间，有77.5%的选择亲戚朋友或同事，典当行、担保公司或其他民间组织仅占24%。借贷约定方式以参照金融机构《借贷合同》和签订借贷协议（合同）为主，占比达52.6%，打普通借条占比15.6%，口头约定占31.8%。 虽然借贷范围主要限于亲朋好友间，但随着金融风险的频发，农户法律意识逐步提升，借贷有合同或协议约定，为资金安全守好了最后一道防线。

（二）借入资金更趋于生活性用途，担保形式以信用为主。……