■ 杜伟平

（中国人民银行绍兴中心支行 浙江绍兴 312000）

2019年4月，反洗钱金融行动特别工作组①反洗钱金融行动特别工作组是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱，并协调反洗钱国家间的行动，而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织。 它是世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一，其成员国遍布各大洲主要金融中心。(以下简称“FATF”)公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，报告认为中国反洗钱工作存在一些问题需要改进，例如相对中国金融行业资产的规模，反洗钱处罚力度有待提高，对特定非金融行业反洗钱监管缺失，特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识等。而美国是世界上最早对反洗钱进行立法监管的国家，也是最早将洗钱行为纳入刑事犯罪的国家。从1970年发布《银行保密法》以来，美国的反洗钱监管体系经历了50多年的发展，在国际上具有较强的示范意义，其在反洗钱立法、监管机构设置、监管执法等方面都对我国反洗钱监管具有一定的借鉴作用。

目前关于美国反洗钱监管的研究主要集中在美国反洗钱监管制度发展的层面上，或是以一家银行被处罚的单一事件为切入点进行研究分析，对于美国反洗钱监管处罚的整体特征的研究较少，缺乏系统的分析梳理。因此，本文通过美国主要反洗钱监管机构官网公示的处罚信息，搜集到2012年至2020年美国对全球反洗钱义务机构及相关负责人的104笔罚单，在此基础上对美国反洗钱监管处罚的特征进行分析，进而提出对中国反洗钱监管的政策建议。……