熊喆 周易达 李海 宋宝 吕芊芊

（贵州大学经济学院，贵州 贵阳 550025）

在人工智能的浪潮下，各大商业银行争相运用人工智能拓展业务，尤其是银行信贷业务在人工智能的驱使下，人工智能所带来的数据、算力及算法的优越性，使得银行信贷业务正在发生改变。一方面，信贷市场竞争加剧，客户对信贷产品与服务的需求正逐渐提高，人工智能与传统的信贷业务的融合，已经成为当下商业银行的发展趋势。另一方面，人工智能是一把双刃剑，对商业银行而言只有把握机会，面对挑战，才能使商业银行在未来的信贷市场中更具竞争优势。

一、人工智能应用于商业银行信贷业务的现状

商业银行利用人工智能技术将自身信贷业务进行转型升级，降低经营成本，提高经营效率，拓宽市场，以加强自身在信贷市场中的竞争能力。当前，我国商业银行信贷业务对人工智能的应用还处于初级阶段，主要是利用人工智能技术对客户数据进行收集与分析，替代了传统信贷业务中的部分劳动，使信贷业务能够高效快速的运营，就其发展现状主要有以下几个方面。

（一）智能营销

商业银行通过大数据分析客户的收入情况、生活背景并利用人工智能的深度神经网络刻画借款者的特征，有效的获取客户的贷款需求，并预测客户的还款能力。商业银行通过智能营销实现对客户进行个性化服务，准确满足客户需求，将更合适的信贷产品推荐给更需要的客户。……