齐红倩,马湲君

(1.吉林大学 数量经济研究中心,吉林 长春 130012;2.吉林大学 商学院,吉林 长春 130012)

消费结构升级是实现中国经济高质量发展的重要前提。除了提高居民收入和改变居民消费偏好外,有必要利用技术进步和金融系统高度融合的手段促进居民消费结构升级。互联网金融正是结合技术进步和金融理论以及衍生手段的一种区别于传统金融的新模式。互联网金融的本质是传统金融机构和互联网企业利用互联网、信息通信等技术提供的资金融通、支付、投资和信息等中介服务。因其具有交易成本低、效率高、服务便捷等明显的普惠特征和长尾优势,既迎合了居民家庭缓解收支不平衡、实现消费跨期平滑的广泛需求,也在促进消费结构升级过程中给予家庭多样化的金融支持。

与传统金融比较,互联网金融对家庭消费结构的影响体现在金融可得性和信贷需求两方面。从理论上看,互联网金融比传统金融的覆盖面更全,在供给侧的技术层面拓展了时间、空间的金融可得性,使金融供给总量增加,消费者获得金融供给的时间更短,空间成本更低,可获得性效率增强,间接促进了消费结构升级。在这种金融可获得性增强的基础上,在需求层面刺激和催生了消费者的超前消费意愿,形成信贷依赖偏好,在一定的信用保障下促进了信贷需求。尤其对于掌握了一定技术并具有较高边际消费倾向的群体,这两点表现得更加明显。……