徐莎

（宁夏银行股份有限公司，宁夏 银川 750012）

信贷结构是指信贷资金投放与运用在不同区域、不同产业、不同行业以及不同期限上的配置配比，是商业银行信贷运作的重要内容，与银行的资产安全、营运效益息息相关，也关系到银行的稳健运行、国家信贷政策的贯彻及经济的协调发展。在当前社会，商业银行信贷结构存在严重的结构性失衡问题，主要表现在银行过多地向大型企业进行投入，对于中小型企业的投入严重的不足。这种问题的存在对于金融安全有着比较大的影响，同时也给我国区域经济金融协调发展带来一定的负面影响。基于这种情况，优化商业银行信贷结构是当前我国银行面临的一大难题。

一、商业银行信贷结构调整的必要性

2017 年以来，国家相继出台多项措施引导金融服务实体经济，2020 年普惠金融贷款占比达到12.5%，然而房地产贷款比例也在上涨，而工业和制造业贷款占比呈下降趋势。在国家政策的激励下，商业银行对实体经济的信贷配给进行调整，但房地产贷款占比过高的问题未能有效解决，制造业贷款占比仍然偏低，对实体经济融资起到的促进作用相对有限，不利于实体经济新发展格局的构建，且会受到房地产市场波动的负面影响，信贷风险高涨。

在此背景下，商业银行有必要对信贷结构进行优化调整，坚守系统性金融风险的底线，更好的服务实体经济健康发展。在“十四五”期间，要继续坚持金融安全与服务实体经济的发展原则，在实体经济贷款领域深耕细作，调整信贷资源配给，为中小微企业、制造业和中西部欠发达地区发展提供更好的服务。……