李贺

（沈阳科技学院，辽宁 沈阳 110000）

随着互联网及信息技术的快速发展和不断完善，商业银行电子金融服务业也发生了根本性的变革。为应对不断变化外部市场环境，商业银行的电子金融服务应努力向互联网金融服务学习，不断丰富产品体系，不断优化服务质量，努力提升商业银行的盈利水平。

一、什么是互联网金融

互联网金融是互联网技术与传统金融服务融合发展形成的一种新的商业模式，该商业模式可为民众提供投资、消费、支付、信息查询、中介等多种服务模式。互联网技术与传统金融服务融合，改变了传统金融服务模式，且极大了提升了金融服务的效率。这种新型的金融服务模式，不大能够继续服务大中型企业的发展，对小微企业的发展也有着积极的作用，对于我国各类企业的创新创业具有重要的促进作用。随着智能手机的普及和移动支付技术的完善，互联网金融环境更为稳定，能够为客户提供种类繁多，更具特色和个性化的金融产品，互联网金融服务以其先天的优势特点，业已成为我国金融体系的重要组成部分。

二、互联网金融为商业银行带来的挑战

（一）商业银行存款理财功能被削弱。传统商业银行的存款理财产品都具有周期赎回的限制，且资金起投额度相对较高，如部分银行要求存款金额达到5万元或10万元后才可享受相对较高的利息，而这一规定限制了很多消费者的存款欲望。而余额宝、微信零钱通等互联网金融产品则很好地解决了这一问题，通过互联网将客户进行聚集和积累将第三方支付平台与理财基金实现有机联合，借助互联网技术能够实现随存随取，零存零取，而且可以给付比银行同期利率更高的存款利息。……