李蕾玲 诸梦婕

摘要：在已有关于互联网金融发展的思想理论、普惠金融发展理论、P2P平台综合治理发展理论的基础上，通过对P2P网贷平台违约因素及歧视现象研究现状进行梳理，把握P2P网贷市场的发展特性，针对已有研究的不足提出相关理论建议。

关键词：P2P网贷市场;研究现状

一、引言

近年来，随着金融科技和互联网金融技术应用的蓬勃发展，党中央、国务院及政府与企业层面均高度重视P2P网贷行业的良性发展与普惠金融的开展。P2P金融的管理与发展从2015年开始就连续被写入政府工作报告，国家也先后出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等管理规划P2P金融发展的政策，为规范P2P行业健康发展与推动普惠金融实施带来了明显的政策指引。发展P2P金融服务有利于实现更多大众的借贷需求，在优化社会资金需求配置和推动社会经济发展进步扮演着重要角色。

二、P2P网贷市场违约因素研究现状分析

李梦然（2014）研究证明我国P2P网贷行业行为存在一定程度的羊群效应，且由于投资者信息识别不完全性，个体投资者很难拥有借款人更多的私有信息[1]。缪莲英和陈金龙（2014）研究了社会资本对Prosper网贷平台借款人违约风险的影响，发现引入社会资本机制设计能有效降低P2P行业违约率[2]。顾慧莹，姚铮（2015）研究表明信息越真实，借款动机的可靠性越强，借款人违约率和违约速率越低，与还款能力相比，还款意愿与借款人违约率更显著相关。此外，信用评级也是影响违约率的重要因素之一，二者呈负相关，借款违约高峰期往往为借款中后期[3]。……