赵雪莉

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住房公积金制度在我国由来已久，当时制定该制度是为了缓解我国房地产行业的压力，试图将住房完成从实物到货币的转变。应当承认，住房公积金实施以来，在一定程度上改善了人们居住条件，缓解了社会压力。但是随着社会经济的发展，住房公积金发展面临的外部环境发生了很大变化，当前施行的住房公积金管理体制存在欠缺公平性、管理效率低下等现象[1]。

1 我国住房公积金制度运行情况

住房公积金是国家提出的致力于帮助城镇职工解决住房问题的主要制度措施，自实施之后，取得了不少成绩。现阶段，住房公积金已逐渐普遍，据不完全统计，2019年我国住房公积金缴存额约有23709亿元，提取额约为16282亿元，发放个人住房贷款约12139亿元。至2019年，我国实缴公积金的单位有322.4万个，实缴职工约有14881.38万余人。住房公积金是当前我国低、中收入阶层的城镇员工解决住房压力的一个重要途径。总体来讲，住房公积金主要有两方面利好：第一，减轻城镇职工住房消费压力。根据国家制度规定，住房公积金不单是职工的预存款，也是个人住房贷款融资的重要渠道。相比一般贷款利率，借助住房公积金所得贷款，其利率要相对降低1到2个百分点，即平均每笔住房公积金贷款可以节省约8万左右的利息支出[2]。同时，还可以通过公转商贴息贷款来提供住房消费支出能力。第二，促进房地产市场的健康发展。居……