陈定莹

中国建设银行股份有限责任公司钦州分行 广西钦州 535000

商业银行是促进我国社会经济发展的重要支柱力量，也是我国重点关注的领域，在社会的发展变革中发挥着重要的作用。但是当前的商业银行还存在着较多的问题，降低了商业银行的竞争力。尤其是在2016年我国实行供给侧改革以来，国内的经济增长速度明显出现了下行的趋势，使商业银行面临了更大的风险。基于这样的发展现状和问题，商业银行只能通过数字化转型和营销的方式进行升级，提高自身的竞争力，扩大市场的份额，从而为社会创造更大的经济价值和利益。

1 互联网金融环境下商业银行面临的挑战

1.1 基础数据运用能力不足，客户精准画像需提升

在移动支付大行其道的今天，从“扫码””到“刷脸”乃至更高级的支付方式，将导致用户的消费理念和行为习惯发生根本性变化。目前，居民外出仅携带手机已为常态，不仅降低了实体银行卡、现金的使用频率，也使物理网点、自助机具等传统渠道的客户访问率不断下降，离柜化、去现金化趋势越来越明显。而金融场景的低频化属性导致商业银行很难深入了解客户，而金融需求通常是伴随场景出发的衍生需求，而银行很难全面接触到金融需求背后的真实场景，这就导致了基础数据的先天不足，无法去全面了解客户的喜好和风险偏好，其次是缺乏高效的数字化应用营销能力，对数据的经营管理较为粗放。……