郑浩斐 中国人民银行永州市中心支行

一、互联网支付概述

(一)互联网支付发展背景

近年来，电子商务行业发展迅猛，陆续出现了淘宝、京东等电商平台，以及一系列关于购物和民生的电商企业。互联网技术的应用给各个行业都提供了有力的支持，并渗透到金融行业的发展历程当中，基于互联网电子商务需求的互联网支付已经成为主流的支付方式之一，目前互联网支付的供应商主要有五类。一是独立的第三方支付企业；二是在线支付工具，如支付宝等；三是银行阵营，如中国银联的China pay以及网上银行；四是依托社交平台的支付工具，如微信支付等；五是以中国移动为代表的移动支付，现阶段数量较少。目前互联网支付市场已经进入了高速发展阶段。

(二)互联网支付参与方及受理方式

互联网支付可以分成银行支付和支付机构两种支付模式。银行支付的供应商是商业银行为代表的金融机构，支付银行供应商是以支付宝为代表，互联网支付跟传统业务相比，互联网支付的规模更大，爆发力更强，但是成本相对来讲也比较高。站在本质的角度来看，电子支付是一个资金转移的方式，即使用电子支付将资金从甲方账户转移至乙方账户之内。然而，在当前阶段，资金转移过程中的交易指令确认以及资金所有权交割确认这两个非常重要的方面还未达到可以进行实时化开展的程度，因此，就目前来看，电子支付的主要对象是付款账户持有人以及收款账户持有人。……