汤俊鹏

摘 要：消费金融相关研究起步较晚，虽然学术界不乏有消费金融影响消费行径、助力经济增长和推动行业结构调整的研究，但在消费金融与居民消费方面深入研究较少，怎样发挥消费金融对居民消费的驱动效应，如何为居民提供稳健的消费保障体系发展内需经济，都是目前有待深入研究的方向。

关键词：消费金融;居民消费;驱动效应

一、文献综述与理论基础

（一）消费金融是在既定的金融环境中，付出资产或信用来满足自身消费需求的过程。

（二）消费金融是在金融环境下，利用可调动资源最大限度满足个人消费需求的行为。中国学者也对消费金融进行定义。

（三）消费金融是扩大消费需求的长效机制之一，通过打破流动性约束，降低即期收入的敏感性，增加未来收入的敏感性。在扶持政策和经济环境驱动下，消费金融相关研究呈现多元化。

（四）消费金融市场远未饱和，发展潜力大、创新空间广，应进一步对其鼓励、规范和引导，让低成本、高效率的消费金融服务延伸到长尾人群，更好地撬动社会消费杠杆，促进经济发展。

（五）“互联网+”时代下，虽然存在消费惯性“棘轮效应”、消费习惯不可逆性，但是消费金融推动居民消费效果显著;与此同时，租赁电商为其注入了新的活力，消费金融将释放巨大的市场空间。

（六）发展消费金融有助于拉动消费，促进产业结构调整，利于畅通国内大循环，而消费金融由点及面、全面铺开需要进一步核心风控、规范发展。……