养老规划师助力“老有颐养”！

2021-10-15张梁

经理人·中国保险家 2021年5期

关键词：规划师养老保险养老

张梁

在2021年全国两会上，“养老”成为热议话题。养老保障体系建设、养老金融、智慧养老、养老服务体系建设、养老事业和产业发展等等话题获得广泛关注，表明“养老”是事关民生、经济的重点内容，在宏观层面进行养老保障体系建设和规划，也尤为必要。

按照联合国的标准，65岁及以上人口占比超过7%属于老龄化社会，达到14%即深度老龄化社会。

在5月11日，国家统计局公布了第七次全国人口普查结果，数据显示，2020年全国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%;其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%。可以看到，我国人口老龄化的进程在加快、程度在加深。

在老龄化逐渐加深的背景下，我国也陆续出台《关于加快推进健康与养老服务工程建设的通知》、《“健康中国2030”规划纲要》等相关政策文件，并将医养健康产业作为新旧动能转换的“十强”产业之一。健康养老已经成为我国的重要战略工程。

“社保+商保”养老并行

除了社会基本养老保险，商业养老保险的有效补充作用也渐渐被国家及社会认可。

2021年5月8日，银保监会决定在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点，以贯彻落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的重要部署，并推动商业养老保险加快发展，更好地服务多层次、多支柱养老保险体系建设，积极满足人民群众多样化养老保障需求。

银保监会原副主席黄洪曾这样肯定商业养老保险的作用：“凡是要实现个人和家庭养老保障计划的东西，必须符合长期锁定、终身领取或者长期领取这些基本特征，而这正是商业养老保险的优势。”

可以看到，人口老龄化虽是挑战，但也拥有巨大的发展机遇和前景。例如“银发经济”的发展，便带动了老年产品的发展和服务消费升级。其中，商业养老保险将是重中之重的一个板块，市场需求迎来大爆发，也亟需更加专业和负责的养老规划师。

养老规划师助力“老有颐养”

在此背景下，优福教育集团、国际财富管理师协会及《经理人·中国保险家》三方联手助力养老规划保险营销，开展《养老规划师技能提升线上特训营》课程，共同颁发“养老规划师证书”，提升保险人荣誉含金量。

一批有前瞻性、有热情抱负的保险人，也正积极提升自身的专业素养，以服务国家战略需求及消费者健康养老需要。

《养老规划师技能提升线上特训营》课程结合了宏观经济与人口政策，总结全世界各国养老社会现状，解析中国正面临的前所未有的养老困局，就疾病、孤独、服务缺失、经济压力等多角度聚焦国人养老面临的诸多问题。同时，由表及里，对照近邻日本与韩国的养老问题，解析家庭养老、机构养老、社会养老三种方式的现状和趋势变化，展现未来中国进入超级老龄社会后的全景图画。

课程从认知突破、清晰方向、工具分析、专业规划、实战营销五个维度突破，通过“老化的世界”、“老龄化与我何干”、“‘老了靠什么”、“理财全规划才是养老的必由之路”、“养老年金的痛点营销”五个主题，从认知、工具、实操全方位提升保险代理人的养老规划专业水平能力。

养老规划师在特训营上通过生动有趣的课程及实操训练，得以认识到社会发展与自我群体之间认知差异，以及由此引发的养老风险。通过风险管理思想的渗透，规划合理的理财规划策略。

通过培训考核的养老规划师，能够根据客户需求设计合适的退休养老计划，帮助客户实现有尊严、有品质的养老目标。

养老规划需未雨绸缪

对于消费者、尤其是高净值的客户而言，这批从视野、思维到工具均具备专业能力的养老规划师，将为他们的未来养老生活提供前瞻视角分析，并在充分认知的基础上未雨绸缪，在健康状况及财务能力均处于相对高位时，运用高效的理财规划工具为自己构建一个自立、尊严、高品质的退休生活规划准备。

常言道，“兵馬未动，粮草先行”，一个科学合理的退休养老规划的制定和执行，将会为幸福的晚年生活保驾护航。而保驾护航的路上，专业、负责的养老规划师将是保证安全、抵御风险的舵手。

附文：

完成19-20期《养老规划师》技能训练营并荣获证书的学员

刘子慧

张英

曾群德

梁彩虹