周平

今年中央一号文件首次提出“发展农村数字普惠金融”，并支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库。农村数字普惠金融的本质是普惠金融，但与传统涉农金融相比，新在“数字”一词。数字技术突飞猛进，与金融服务相互融合，理应在拓展乡村振兴建设资金来源、解决农村生产经营主体融资难融资贵问题有所创新和突破。

近年来，就有不少地方同金融机构一道，立足实际，着力发展农村数字普惠金融，为破解制约“三农”发展的融资瓶颈摸索出有益的经验。前不久，农业农村部计划财务司召集部分省份的省级农业农村部门、建设银行分行以及专家学者，实地开展了黑龙江省“农业大数据+金融”模式联合调研，学习借鉴其农村数字普惠金融助力全面推进乡村振兴的做法与经验。

目前，农村的生产经营主体种类繁多、需求多样。农村数字普惠金融既要服务好生产经营大户、农民专业合作社和各类中小微市场主体，也要面向2亿多农户提供差异化、多样化金融服务。

要向这些农村生产经营主体提供金融服务，并不容易。一是获客难，农村生产经营主体普遍规模小、数据少、所处分散，金融机构对这些主体了解不多。二是风控难。传统银行的风控模型要看历史数据、抵押资产等，而很多农村生产经营主体压根就没有这方面的信息。此外，提供数字普惠金融服务，首先要有数字经济场景，单有数字技术，也无用武之地。

黑龙江成立农业大数据管理中心，用农业大数据为解决上述两难题提供了新的思路。……