赵燕云

近年来，基于大数据背景的数据获取、整理及分析行业蓬勃的发展，现代金融业尤其是银行业想要跟上时代的浪潮，就要构建以大数据为基础的运营管理框架。就城市商业银行（以下简称“城商行”）小微企业授信业务而言，通过在授信评审环节对大数据的应用，一是有助于从准入环节快速判断客户是否符合授信准入条件;二是有助于降低小微企业授信面临的信息不对称，有效控制授信风险;三是对于某些线上授信业务品种而言，在大数据分析的基础上施行线上自动化评审审批，可以有效提高贷款资产业务效率。本文通过笔者在实际工作中对大数据利用的一些心得体会，总结了大数据技术对小微企业授信业务评审的作用，就城商行如何更好地利用大数据技术提高小微企业授信业务评审质效提出几点建议。

一、金融科技和大数据概述

进入21世纪，随着科技的进步，中国金融业有了巨大的变革，银行业也不例外，去银行网点的时候，我们看到了更多智能化的设备，例如以前打印银行流水、办理银行卡只能在柜台办理，现在却可以在机器上完成，甚至有些银行推出了无人网点，由机器人引导顾客通过智能设备完成业务办理。科技的发展催生出了很多互联网金融产品和服务机构，对传统银行业务造成了冲击，也使商业银行深刻认识到了科技的重要性，近年来，各大商业银行逐步加大了在金融科技方面的投入力度，加大了对大数据、云计算、物联网、区块链技术的研发和应用，助力银行战略制定、渠道拓展、产品开发、业务运营和风险控制等方面全面提升。……