田建枢 陶丁尹

摘要：伴随着互联网的蓬勃发展，网络消费日益受到青睐，极大的方便了人们的生活。大学生作为网购消费主要群体，使用支付宝花呗先消费后还款不仅方便而且有效缓解资金集中压力，但与此同时大学生或商家、中介利用大学生使用花呗违规套现违法行为却不断滋生，这充分暴露出大学生消费群体网络信用意识和风险意识薄弱现象。因此急需普及网络信用文化，加快网络信用黑名单建设，规范大学生消费群体行为，完善相关制度建设，创新监管方式，斩断利用大学生使用花呗套现的黑色产业链。

关键词：大学生;花呗;套现;风险

一、大学生花呗套现的风险现状分析

大学生作为网购消费主要群体，使用支付宝花呗先消费后还款不仅方便而且有效缓解资金集中压力。但有不少大学生和商家在花呗上打起了歪主意，利用互联网消费信贷产品的属性，认为这是传统法律法规无法覆盖的灰色地带，通过虚假交易进行套现。其风险按交易人可划分为以下三点。一是借款人的套现风险，即大学生借款人与网点商家沟通虚拟地进行物品购物，然后等订单生成以后，在线申请退款，卖家完成退款后钱会退到支付宝不会再退到花呗，可以直接提现到绑定的银行卡取现，二是实体商户的套现风险，即线下实体店利用大学生资金短缺弊端打出可以使用支付宝套现广告，在实际操作中学生与店家沟通达成套……