钟立群

当金融产品、业务和服务跨越时间、空间的限制随时服务于我们时，银行等金融机构的“主战场”就已经由线下物理网点，快速向“指尖”移动端迁移，而各家银行的自有App，也成为整个银行业获客、活客、留客、变现、充盈自有生态流量的指尖“金矿”。如何高质量可持续性“挖矿”？要挖什么“矿”才会更有价值？

功能先行  挖掘“下沉”市场“普惠矿”

小城、县域等“下沉”市场成为服务“香饽饽”。根据易观千帆数据，截至2021年一季度，手机银行App用户规模已达5.85亿户，同比增长23.8%。而中商产业研究院大数据库显示，截至2021年6月末，三家电信企业的移动电话用户总数达16.14亿户，比上年末净增1985万户。从数据中我们可以看到，手机银行的用户拓展还有很大空间，在一二线城市用户饱和的情况下，银行App待开发的活跃用户都在哪里？瞄准下沉市场，是银行App拓展新客户群，保留客户价值管理先发优势不可遗失的阵地。而无论是从消费水平，还是创新服务接受程度等不同维度来看，后疫情时代，小城、小镇、县域用户均有不俗的表现，因此均成为银行重点挖掘对象。

功能先行，有针对性地拓展客群。而要将金融服务移动化普及到更广泛的用户群体，有针对性的综合金融服务功能，就势必要有针对性，方能赢得用户青睐和黏性。一是可以通过大数据技术对客户进行分层分级，识别并挖掘客户深层次价值，精细化运营扩大行业竞争力。二是在功能上创新，完善银行App的服务功能与交互体验，引入民生服务、内容资讯、消费购物、政务缴费等多种本地化场景服务，精准服务推进普惠金融移动化。……