陈斌

当前，商业银行从战略规划上非常重视数字化转型，但是大部分中小银行因资源投入有限，在技术布局方面基本上以外包服务为主，能够自主研发的特别少，中小银行因此面临着创新性技术与原有的业务模式融合难度较大等一系列挑战。大型银行在服务国家治理体系建设、服务经济高质量发展中承担着历史使命，在新金融行动中，有责任积极推动银行间深度合作，向中小银行输出技术与管理经验，为其提供前沿金融科技服务，助力中小银行在复杂环境下实现稳健经营。

设置产品创新模块，助力中小银行开发、维护产品

在金融科技发展的背景下，开放银行是一个大趋势。大型银行应协助政府部门创建银行类企业合作平台，并在平台上设置产品创新模块，将其建设成为产品创新的引擎，助力中小银行充实产品功能，提升内在服务质量，进而提高其对客户的吸引力，增加客户的活性，增强客户黏性。

这个产品创新模块，可依据产品属性，一方面将中小银行同类产品同步在平台上形成互动;另一方面通过智能搜索筛选出其他银行的同类产品。在此基础上，平台对聚类后的产品进行比较，分析不同银行产品的细微差异，让客户从中选择适合的银行和心仪的产品。同质化产品间的细微差异，既是不同规模银行间风险偏好差异的体现，也是客户心仪的银行所能够提供的服务。对于银行类的同质化产品，不同银行客户群体的定位差异比较大，平台可以发挥引擎作用，助力中小银行明确自己的客户定位，创新或开发相应的定制产品，以满足小众的、市场化、个性化需求。……