代昌蓉

摘要：数字化使企业和消费者实现瞬时的价值转移，新的数字货币能够促进电子支付，数字化可以用较低廉的成本创造出较大的价值。但数字化也有风险，比如一些新参与者不在金融体系的监管范围内，他们的新型货币可能给金融非法行为、个人隐私保护、金融稳定和货币政策传导等领域带来挑战。因此鉴于以上利害关系，公共部门必须对数字化的过程纳入监管范围，以确保支付基础设施的安全、迅速、准确。本文重点介绍了支付与货币数字化创新中出现的转型改革和缺点不足，希望对提高数字化安全水平、加快支付产业数字化进程有所启示。

关键词：支付与货币数字化;数字化转型;挑战

1.前言

十八大以来，我国进一步促进产业的结构性调整，经济结构不断优化，机械智能、互联网、云计算和实体经济相互交融，数字经济等新兴领域的变化日新月异。银行业信贷产品和金融服务正在逐步加速走向数字化，金融银行也纷纷开始致力于积极进行金融信息化和数字化的业务转型，智能化、移动化和未来大规模的资产数据化直接给予了客户高效便捷的信息产品服务、更低廉的资产价格和更良好的用户服务体验，同时不可避免地促使了商业银行朝着开放式的信息化方向扩展。

2.货币数字化转型机遇

2.1货币数字化拓宽了支付渠道

使我国商业银行在货币支付渠道技术领域获得新颖的创新，相比于传统的商业银行货币支付结算，货币化和数字化支付结算会有效地解决用户群体划分、消费者体验差异和影响用户安全性的问题。……