李文涛

摘要：依托金融科技的快速发展，第三方凭借其自身的便捷性，对商业银行的市场进行不断挤占，其存款业务也受到了影响，如何应对这种冲击带来的影响，已是商业银行不得不面对的问题。基于6家上市商业银行2013年上半年至2020年上半年半年度面板数据，构建面板模型，从第三方互联网和移动支付规模方面对商业银行存款业务的影响进行研究，发现第三方支付的发展对商业银行存款业务造成不小的正面冲击。

关键词：商业银行;第三方支付;面板数据

1.第三方支付概念

第三方支付是指具有一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而实现买卖双方进行交易的线上支付模式，这是一种不同于传统交易模式的创新型支付形式。

2.第三方支付对商业银行储蓄业务的实证分析

2.1变量的选择

本文将商业银行吸收存款状况作为被解释变量，即通过商业银行吸收存款额与银行负债总额的比例指标（CK）作为被解释变量的描述统计量。

为了能够准确反映出第三方支付在数年的发展历程中所取得的成果，本文取第三方支付交易規模（LNPAY）作为解释变量，由第三方互联网支付交易规模和第三方移动支付交易规模两部分组成，且对其进行对数处理。

控制变量选取了银行内部环境和外部影响两方面因素，其中内部因素有：银行规模（LNSIZE） 、银行管理成本（LNINF）、资本充足率（CAR）。外部环境因素有国内生产总值（LNGDP）。本文对银行规模、银行管理成本和国内生产总值进行了对数处理。……