李帅

摘要：在社会城镇住房制度的改革深化过程中，个人通过贷款买房已经变得普遍。个人住房贷款目前已经成为了满足个人需求的一种选择，也是拉动中国经济发展的一种方式，有利于国家扩大内需。但是个人住房贷款存在的一些风险是不可避免的。本文研究的主要目的就是通过对商业银行存在的个人住房贷款风险问题进行研究，并针对性地找出解决风险的一些策略。

关键词：商业银行;个人住房贷款;风险评估

一、商业银行个人住房贷款风险

（一）个人信用风险

个人信用主要是指用户在进行住房贷款申请中的主要凭证。个人在进行住房贷款过程中，需要先与商业银行进行合同的签订。而银行在对个人申请住房贷款所提供的资料在审核和风险评估时，并不能够保证信息的准确性。

（二）房地产开发经营风险

个人住房贷款存在的风险离不开房地产开发经营引起的风险。主要是指企业资金链条容易断裂。目前中国国内的房地产开发商大多都是大集团类型进行管理。由于国家政策在针对于房地产方面发展有制度的限制，导致很多大集团开发商在不同的城市，注册了很多的子公司。而集团类型的公司在针对各个子公司的管理过程中出现股权关系复杂的现象，另外在进行关联企业之间交易时，为了逃避税收会出现部分的公司挪用资金的现象。

（三）商业银行操作风险

中国工商银行作为中国四大银行之一。……