郭亦能，肖斌卿

(南京大学工程管理学院，江苏南京 210093)

一、引 言

始于2015年，在欧盟委员会的顶层设计和英国监管部门的持续推动下，经历了数年探索的开放银行正式走进了金融创新的舞台中央，成为了各国业界及监管部门关注的焦点。开放银行的理念最早由英国提出，其源于英国监管部门对金融数据开放共享的积极探索[1]。目前，美国信息技术咨询公司高德纳对于开放银行的研究较为权威，其认为开放银行是一种为生态系统成员提供数据、算法、交易等功能共享服务的平台化银行商业模式[2]。2018年，开放银行在英国率先落地，英国也就此成为全球开放银行的领先市场。在凯捷咨询与法国巴黎银行联合编制的《2018年世界支付报告》中，英国开放银行由于科学的制度设计、成熟的技术支持和丰富的生态配套被评为全球开放银行的先驱者。随后，在荷兰权威互联网财经媒体The Paypers发布的《2019年开放银行报告》中，英国同样被认定为全球开放银行的领跑者。截至2020年初，英国开放银行已突破百万客群大关，并拥有200余家第三方金融科技公司提供相关配套服务，展现出了强劲的发展趋势[3]。放眼国内，自2018年以来以国有大型商业银行和全国性股份制商业银行为首的银行业金融机构纷纷加快了在开放银行领域的布局，人民银行于《金融科技发展规划(2019—2021年)》中也提到“打造新型商业模式”“构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系”等字眼，广大中小型商业银行也正积极探索参与开放银行角逐的最佳实践，开放银行正迅速成为国内业界和监管部门讨论的热点。……