司书甲

相关数据显示，截至2019年底，中国60岁及以上人口达2.54亿，失能人员超4000万。

跑步进入老龄化社会的中国，正在面临巨大的养老负担。

国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将长期护理险列入试点扩围。

被称为社保“第六险”的长期护理险究竟是什么险？今后我们养老能靠它吗？

1、长期护理险是什么？

長期护理险于2016年开始试点，重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。

“半失能老人每月护理费用是6000元，全失能老人大约在7000元至8000元，失智老人护理费接近万元，并且要评估病情严重程度，才能确定是否接收。”这是记者在北京一家养老机构咨询时得到的护理费报价。

根据北京市公布的数据，2019年退休人员基本养老金平均水平为每月4157元。

显然，对于失能老人来说，高昂的护理费用已经成为沉重的经济负担。社会的需求使得被称为社保“第六险”的长期护理险应运而生。

在参保长期护理险之后，根据政府评估的失能等级，参保人可以每周获得3至7小时的护理服务。护理产生的费用，70%-90%的部分由长期护理险基金来支付，不同地区规定的报销比例有所差别。

2、谁可以享受长期护理险？

各个地方的规定并不一致，但是大体上差不多。

以上海为例，需要满足两个条件：年满60周岁及以上，职工医保人员中已按照规定办理申领城镇职工基本养老金手续的人员和居民医保人员;经老年照护统一需求评估，失能程度达到评估等级二至六级的长护险参保人员。

3、靠长护险养老，可以吗？

靠长护险养老其实并不现实。

一方面，长护险针对的群体仅为失能老人，并不覆盖健全人群;另一方面，在于人口基数问题。统计数据显示，预计到2053年，中国老年人口将达到4.87亿的峰值，占总人口的34.9%。也就是说，每3个人当中就有1个是老年人。

巨大的老年人口数量决定了长护险的定位依然是解决基本护理问题，并不能完全转移老百姓所有压力。

就像社保、医保一样，长护险是一项基础建设，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，指望靠它解决所有失能人员的护理是不现实的。

现在以上海为例，养老护理机构对于失能老人一个月的护理费用一般在5000-8000之间，重度的费用可能还要更高，这对于高龄失能、失智人员无疑是个巨大的经济负担。

长期护理险的推广无疑对失能人群提供了非常有针对性的保障。

但是，更多人的养老问题，远不是单单一个长期护理险就能解决。

养老靠自己，越早规划越好，这已经是所有人的共识，年金险、增额终身寿都是能够明显提升养老品质的有效手段。