刘晏如 电子科技大学成都学院 陈保全 西南财经大学财商研究中心

一、金融素养的定义

金融素养（Financial Literacy）是由“金融”和“素养”两个语词构成的偏正式复合词，即强调在金融领域的素养。

在英文中，“Literacy”本意为识字、能读能写、有文化，更多强调“知识”层面的涵义。因此在英语语境中，“Financial Literacy”是指拥有金融领域的知识、文化。

从翻译过来的中文语境看，因其偏正式复合词的结构，可以对其拆分理解。“素养”并不是一个现代语词，其最早出现在《汉书·李寻传》——“马不伏历，不可以趋道；士不素养，不可以重国。”其大致意思是说，马匹没有得到足够的营养并受人驯养难以驰骋千里，士官平日不加强自身修习提高自身修养就不能担负起使国家强盛的责任。可以看到素养在这里是“平日修习以提升修养”的意思。“素”本就有“平时、平日”之意，如“素来”“平素”等。因而素养的本意是指，由平日训练和实践而得的修养，而修养多理解为综合素质。因此若直接从字面理解，在中文语境中，“金融素养”是指由因平日训练和实践而获得的在金融专业领域的综合素质。

因此，相比于英语语境中“金融知识、文化”的含义，中文语境中的金融素养含义要更丰富，除了知识、文化，也包括了实践技能、专业涵养等其他综合素质。

社会各界虽然对金融素养的关注和研究越来越多，但截止目前各界专家、学者尚未对金融素养的精准定义达成共识。为此，美国学者Sandra·Huston（2010）特地做了一项研究，他对1996-2008 年间出版的71 篇关于金融素养的研究文献进行梳理和分析，发现72%的文献没有对金融素养的内涵进行清晰的界定，仅13%的文献给出了明确的定义。……