■中国农业银行陕西西安分行 高梦钰

一、引言

近年来，数字经济日益成为全球经济增长的重要驱动力，以比特币、以太坊为代表的私人数字货币市值一路走高，支付宝、微信等第三方线上支付逐渐兴起，发行法定数字货币的呼声越来越高。目前，全球73%的央行表示对发行法定数字货币有兴趣，38%的央行已经在积极的探索中①，日本等国的央行也一改之前反对禁止的态度，对发行法定数字货币态度转暖。2019年，Facebook联合Visa、Paypal等大型公司发行全球加密数字货币Libra，并创造了支付工具Calibra，在数字货币领域内引起强烈反响，加快了各国法定数字货币的研发速度。

我国对数字货币的研究开展较早并成果初显，早在2014年央行就成立数字货币研发团队，2016年在北京召开数字货币研讨会，专家学者们从发展方向、运行框架、关键技术等方面进行积极探讨。国有商业银行客户总量大、业务种类多、社会责任重，必将是推动法定数字货币发行的先驱者，面对这个金融与科技融合的新产物，国有商业银行还需在业务发展、风险防控、软硬件配置等方面进行相应探索。

二、法定数字货币简介

（一）法定数字货币的概念界定

法定数字货币DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），是指由国家信用背书、中央银行发行、储存于电子设备、具有无限法偿性的加密数字记账式的价值载体，具有离线交易、可控匿名、不可伪造等特性。

DC/EP坚持中心化管理，主要替代一部分流通中的现金M0。法定数字货币的发行、运送、储存、流通均由物理层面转换到电子层面，只是改变了货币的形态，并未改变货币的功能，作为法定货币的一种，数字货币的发行机构必须是央行，其发行数量、创造机制、回笼调控等也应由央行负责。……