■中国农业银行审计局沈阳分局课题组

一、东北重点城市行营业网点现状

在金融科技时代，银行网点仍然是金融业务经营和管理的基础，是银行竞争的重要组成部分，是商业银行的基本经营单元，也是服务客户的前沿阵地。客户通过在网点与工作人员的咨询、沟通，可以获得安全感，具有平台公司难以逾越的优势。四大国有商业银行，具有资金雄厚、网点覆盖率高、服务优质、竞争力强等特点，同时经营中也存在部分网点产能低效，转型智能化不足等问题，因此，商业银行对网点自身结构、功能定位、服务体系，科技更新等进行调整提上日程。

（一）网点获客现状

上个世纪70年代，国有商业银行恢复建设，网点布局逐步形成，此次调研的沈阳、长春、哈尔滨及大连四市，工、农、中、建四家国有银行网点共有2000余个，其中农行网点占比30%、600余家，排名第一。2015年以来，由于互联网金融在管理模式、服务模式和竞争格局上的发展、改变，银行业网点受到较大冲击，金融脱媒加剧后，网点到客率大大下降，从而导致留客率、获客率降低。

（二）网点功能现状

国有商业银行网点以基础核算业务及传统零售业务为主。主要功能是结算、服务和营销，以零售业务为主为客户提供资金交易，进而服务客户需要。在实际工作中，大多以考核为指挥棒，任务指标由上级行下达，存在短期效应，可持续发展能力不强，员工主动营销的意识有待完善。对于“理财”“贵金属”“保险”等较为普遍的个人零售业务，客户接受率高，柜员营销难度不大，营销意愿较高；……