公立

近年来，在破解小微企业“融资难、融资贵”难题上，供应链金融被寄以厚望。但受限于小微企业信息不透明、风险识别难、评估效率低等诸多因素影响，尽管各类市场主体在供应链金融的“风口”上一拥而上，市场上模式优、规模大、效益好、能真正通过供应链金融解决小微企业融资难题的金融机构仍不多见。

微众银行自2018年12月开始不断创新尝试，围绕核心企业上下游供应商、经销商客户，依托大数据和金融科技上的优势，逐步打造出“以小微企业自身数字化信用评估为主，辅以贸易关系和交易数据的增信，不依赖核心企业信用，不依赖抵质押”为特点的贷款服务模式。

传统供应链金融模式痛点

风险控制难题。由于各个行业的数字化程度参差不齐，具体到某一个供应链中的核心企业及其上下游企业的数字化程度也不同，很多上下游企业多为小微企业，甚至没有会计报表，导致银行缺乏有效的风险评估依据。实际操作中，银行为有效控制风险，对核心企业及上下游企业的风险考察仍然集中在资产负债表、现金流量表、利润表上，致使供应链上的很多小微企业难以获得融资支持。同时，以虚假贸易、自保自融等形式出现的供应链骗贷案件屡见不鲜。因此，信息穿透难、风险识别控制难成为制约供应链金融发展的头等问题。

效率和成本问题。在传统模式中，通过线下对核心企业的评估涉及多维度信息收集与分析，特别是上下游企业数量较多的项目，对上下游企业身份验证、主体真实性识别等均需要进行逐一核查。……