侯传璐

2021年2月20日，银保监会办公厅印发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称《通知》）。《通知》是针对《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）实施过程中遇到的实际问题，根据《办法》授权，对商业银行互联网贷款落实风险控制提出具体数量要求，进一步规范互联网贷款业务行为，以便促进业务健康发展，切实防范金融风险。两项监管新规要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。两项监管新规或将引发一轮资本参与和联合贷平台优胜劣汰的洗牌进程，对于整个业务生态影响深远，并且对中小银行互联网贷款业务也造成了一定的冲击，对其风控能力提出了更高要求。

中小银行互联网贷款业务需要提升风控能力

随着近年来互联网贷款业务规模的持续扩大、業务模式的不断丰富，互联网贷款业务在提高贷款效率、创新风险评估手段、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用，但在发展过程中也出现了过度授信、资金用途不当、风险管理不审慎等问题和风险隐患。从2017年整顿现金贷、2019年全方位整治“714高炮”、2020年终结P2P，到最近出台两项监管新规，监管部门意在规范、引导互联网金融的发展，使其在合规、风险可控的前提下健康持续发展。

两项监管新规对中小银行建立独立自主风控能力提出了明确要求。……