苏 薇 宋福铁

（青海大学，青海 西宁 810001；华东理工大学，上海 200237）

一、问题的引出

随着金融全球化推进，多样化的金融产品与金融服务对居民尤其是农民的金融素养提出了更高要求。金融素养是影响行为主体资产配置选择的重要因素，缺乏金融素养容易导致行为主体做出错误的金融决策，［1］是人们掌握基本金融概念以及在使用和管理资金时能够运用这些知识来配置金融资源以实现终身财务保障的能力［2］。并且，金融素养作为一种基本能力，本身也是能力贫困的重要维度［3］。对金融素养及其福利效应实践界和理论界都进行了深入的研究。实践层面，美国、日本、中国、印度等国家开展了“金融扫盲”等多种形式的金融知识普及推广活动，二十国集团（G20）将居民金融素养水平纳入《G20普惠金融指标体系》，美联储前主席伯南克指出金融素养不仅事关个体家庭的经济福祉而且关乎整体经济的健康稳定［4］；理论层面，Lusardi and Mitchell（2011年）发现通过引入金融教育，金融素养较低的劳动者显著改变了其资产配置行为，福利水平有所提升［5］，Taft et al．也认为金融素养能够有效减少财务焦虑，提升金融福利水平［6］。以上研究为基础，本文首先对金融素养如何影响资产配置从而影响居民收入进行理论推导，进一步利用2019年西宁市居民调查所得数据对金融素养和居民收入的关系进行实证检验，以金融素养这个新的视角看待增收问题，为提升居民收入减少城市差距提供了新的解读。……