王仁曾，黄晓莹

(华南理工大学 经济与金融学院、中国金融市场研究中心，广东 广州 510006)

一、引言

随着移动互联网的发展和智能终端的普及，人工智能、云计算、大数据分析、区块链、物联网等新一代信息技术得以迅猛发展并广泛渗透、深度融入普惠金融业务链条，数字普惠金融实践应运而生并迅速发展。普惠金融全球合作伙伴(GPFI)将所有以数字金融服务推动普惠金融发展的行为定义为数字普惠金融。与传统金融服务方式相比，数字普惠金融能够以更低的成本、更便捷的方式，为更多通常难以享受到金融服务的低收入和弱势群体提供平等全面、方便有效的金融产品和服务。数字技术与普惠金融的深度融合，不仅颠覆了传统保险理念，也改变了人们对保险产品的认知以及选择行为，对保险业的发展产生深刻影响。如蚂蚁集团保险板块的“相互宝”产品，基于蚂蚁区块链和芝麻信用技术，以“先享保障后付费”的新保险模式，为加入“社区”的成员提供大病互助共济服务。该产品于2018年10月嵌入支付宝App上线，截止2020年7月已有1.06亿社区成员，累计救助重疾成员超过5万人。

通过对近几年行业前沿发展的深入观察发现，数字普惠金融推出的保险新产品、新业态、新商业模式，不仅为大型互联网科技公司进军保险领域提供多种可能性，也推动了金融科技在保险行业的运用，促进了传统保险公司的数字化转型，进而赋能整个保险业发展。宏观经济统……