陈佩婷

（兰州大学，甘肃 兰州 730000）

一、引言

我国西部地区居民的收入水平相对较低，交通基础设施落后，地势环境也相对复杂，特别对于山区而言，金融机构建设网点的成本高，居民面临的金融服务门槛高、金融排斥大，多种原因导致西部地区消费基数小，居民的消费需求不足，从而形成规模比较大的消费潜能沉淀。

近年来，西部地区的消费总额以及其在全国的占比不断增加，根据中国零售业发展报告公布的数据显示，2011～2019年我国社会消费品零售总额由183802.0亿元增加到408017.2 亿元，其中西部地区由32349.2亿元增加到84504.7亿元，在全国的占比由2011年的17.6%提高到2019 年的20.7%，呈上升趋势，而东部地区社销总额在全国的占比呈回落趋势，说明西部地区沉淀的消费潜能得到释放。虽然西部地区消费基数小，但是近年来消费潜能的快速释放十分利于扩大内需、推动我国经济转向内需驱动型。

数字普惠金融是普惠金融发展的最新阶段，也是未来发展的主要方向。2016 年，《G20 数字普惠金融高级原则》中将数字普惠金融定义为通过数字金融服务发展普惠金融的行动，致力于为无法获得或缺乏金融服务的群体提供高质量、合适的金融产品和服务，具体包括数字化支付、消费金融、居民理财、个人征信等多个服务领域。我国西部12个省份的数字化金融也得到较好发展，科学技术的进步以及其在金融方面的应用提升了传统金融服务实体经济的能力，为促进消费升级和推动经济健康持续发展提供条件。……