黄飞

伴随着信息化浪潮的兴起和互联网革命的到来，世界经济格局与经济体制在新技术和新理念的影响下均发生了翻天覆地的变化，从人工智能到量子通信，从大数据分析到云计算推演，无一不推动着金融环境向着更稳定、更透明的方向转变。同时，这些转变给传统金融行业，尤其是商业银行带来了极大的冲击和挑战。本文基于互联网蓬勃发展的背景，着重分析商业银行的现状，针对性地探究其所面临的困境和危机，并在此基础上，从服务对象、服务模式、风险控制、数据积累四个方面提出商业银行在信息时代所要进行的创新与改革，以期形成一个稳定、有序、经济、健康的发展循环。

商业银行是平衡国民经济的重要砝码，是抵御系统性风险的必要载体，商业银行的平稳运行与否，关乎社会就业、储蓄调节、利率调整等重大问题，因此，面临信息时代层出不穷的新型金融模式和金融机构，商业银行如何根据所处境况和所受冲击保持自身的竞争优势，如何在互联网金融大潮中进行自我转变与自我创新就变得尤为重要。

商业银行的现状

主营业务收入降低。互联网的快速成长，催生了互联网金融的迅速崛起，而诸如微信、支付宝与各种微贷平台，则是商业银行近几年来发展势头猛烈的竞争对手。由于这些新兴金融机构在利息收益、借贷成本上的巨大优势，吸引了很大一部分客户，加速了银行资金的流出，从而大大削弱了商业银行的盈利能力。……