熊莉 陈善钧

农商银行之间差异较大，因此，农商银行的数字化转型之路也是各不相同的。上市农商银行和规模较大的农商银行在数字化应用能力上普遍具备优势，而规模较小的农商银行在数字化转型发展上则是边探索、边实践、边前行。但数字化转型同时又是农商银行实现可持续发展不可或缺的战略定位和重要抓手，所以更要思路清晰地走好农商银行的数字化转型之路。在此，笔者结合工作实际，对农商银行数字化轉型发展路径浅谈几点认识。

网点综合服务能力新升级，分层次做好智能网点建设。就农商银行而言，更应采取因地制宜、一地一策策略。其智能网点大体可分为三类：一是对于城区优质地段的网点，可以根据其人流量、业务量、效益性及营业场所占地等选取一至两个具有代表性的网点，按照全功能智能银行旗舰版本打造，布放自助开卡等全功能智能机具;二是选取有政府设立机构的规模较大一些的支部行网点，有选择性地布放部分智能机具;三是针对规模稍小的网点，则可以依托省农信联社即将上线的智能核心系统、助农取款服务点、电子银行等提升客户体验度。这样不仅能降低智能网点建设的成本投入，还能根据前期智能网点的营运情况对全行的智能网点升级提供参考，打造有温度的智能银行网点。

数据治理的重要性凸显。银行的数据治理，不仅是要将“沉睡”在后台的、庞杂而分散的数据形成相对标准化、便于存储、调用的数据资产，而且要通过可定制开发的算法模型，将数据资产“活用”于前端业务。……