蔡燕辉

对于一个家庭在不同时期、不同阶段对财富的新需求，家庭及个人财富的打理不仅要看“形”，在必要的时候还要看“势”。

“形”是对结构的要求，是对不同功能与风险类型的资产进行组合搭配，以做到风险可控。不能把鸡蛋都放到一个篮子里，就是这个道理;“势”是对效率的诉求，是要让资产去结合时势，在大势所趋的推动下，尽量实现效益的最大化。

近年来，随着金融改革和技术升级的推进，以大数据、人工智能为代表的新科技正在塑造新的金融，显著提升了金融服务效率，极大改变了金融服务业的面貌，打破了金融业传统的行业界限和竞争格局，提供更为平等、便捷的金融服務，实现了新型普惠金融业态。

数据表明，我国人口10年来继续保持低速增长态势。值得注意的是，老龄化进程明显加快，普查的数据显示，我国60岁及以上人口的比重达到18.70%，其中65岁及以上人口比重达到13.50%。

根据联合国的标准，一个国家或地区65周岁以上老年人口数量，占总人口比例超过7%时，就意味着这个国家或地区进入“老龄化社会”，比例超过14%时就进入“深度老龄化社会”，比例达20%时则进入“超级老龄社会”。人口老龄化作为一个社会问题，必将对社会和经济的发展带来一系列的挑战，包括医疗负担加重、养老资源短缺、劳动力供给不足、生产效率下降等方方面面的社会问题，而个人和家庭作为社会构成的一部分，也必将受其影响，包括对个人和家庭财富的影响。

《2021中国私人财富报告》指出，2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿元人民币。……