蔡燕辉

财富管理行业已迈入“2.0时代”。与“1.0时代”最大的区别在于，从第三方财富管理机构角度而言，告别了野蛮生长的时期，特别是与传统金融机构或金融产品销售平台相比，更是具有三个优势。

一是从单一的金融产品提供方转向多层次资产配置服务方，主要是根据客户的具体资产情况，客观分析其财务状况和增值需求，帮助客户判断、选择投资产品，包括资产构成、投资方向、投资偏好等内容，由此判断所需投资工具，并为客户提供适合的资产配置方案。

二是为客户提供量身定做的综合性理财规划及财富管理服务。与传统金融机构不同，独立的第三方财富管理机构不以销售金融产品为主要目的，而是根据客户的个性化需求，提供整体的资产配置解决方案。

三是注重投资者教育。中国的富裕和高净值及以上人群的财富观正在加速提升，其中相当一部分原因在于以第三方财富管理机构为首的财富管理机构及从业人员所提供的投资者教育。

虽然目前在中国可能还有很多人没有清晰的财富管理概念，但跟前几年相比，高净值人群由于年龄、财富来源、风险偏好、投资目标等不同，财富管理意识正在觉醒，对于财富管理的需求也日益增加。尤其是2020年新冠肺炎疫情笼罩全球，也在多层次深远影响人们对专业化财富管理业务的需求，使得财富人群重新思考如何规避风险，以便更好地实现财富的增值、保值和传承。

财富管理行业以“客户为中心”的基本原则，以及综合智慧密集型的业务定位已深入到高凈值人群的财富生活规划中。……