王娜

据数据统计，2021年3月至5月，银行在理财业务方面收到16张罚单，合计罚没3.725亿元，其中机构合计罚没3.722亿元，个人合计罚没31万元。典型违规行为包括理财销售内控管理不到位、违规开展理财及同业业务、理财产品信息披露问题、理财产品投向违规、合作机构选择违规及理财资金使用违规等方面。

从处罚公示日期来看，今年5月为银行理财业务受罚“重灾区”，5月的理财罚单高达10张。其中，5月21日银保监会一连公布8张理财罚单，此次处罚源自2018年银保监会开展的专项检查，涉及中国银行、招商银行、东亚银行（中国）等5家银行，且每家银行受罚金额均超千万。

对罚单分布进行分析，国有大行方面，工商银行收到2张理财业务罚单，建设银行和中国银行分别收到1张罚单。全国股份制银行方面，渤海银行收到2张理财罚单，浦发银行、广发银行各收到1张罚单。

销售管理违规、理财信披不合规

据数据，2021年3月至5月，银行理财在销售环节的违规情形包括理财销售管理不到位、违规销售理财产品、面向一般个人客户销售不适当产品等。

有三家全国股份制商业银行由于面向一般个人客户销售不适当的理财产品被罚。简而言之，处罚的原因为没有把合适的产品卖给合适的投资者，从而造成理财产品的风险等级与投资者的风险承受能力不匹配，极有可能对投资者利益造成损害。

除此之外，近三个月以来，理财业务受罚金额最高的三张罚单均有信息披露问题上榜，主要针对理财产品信息披露不合规、不到位等问题。……