李玮　王发嘉

摘  要：近因原则是保险理赔中用于分析事故和保险标的损失的因果关系，从而确定保险责任的一项基本原则。现阶段我国保险行业发展较晚，相关立法仍不完善，司法实践尚存不足，尤其是关于近因原则的相关规定及适用存在诸多问题，所以导致近因原则在保险理赔中难以更好的运用。当前学界对此方面理论研究尚少，一定程度上影响着立法和司法的发展。基于此，本文对于保险近因原则进行研究，在结合前人研究成果的基础上，分析当前近因原则存在的不足，并针对性的提出相应的解决对策，促进近因原则相关立法的完善。

关键词：保险法;近因原则;适用问题;案例分析

一、研究背景及意义

随着我国保险市场飞速发展，我国保险对国际保险市场的优秀经验也进行了学习借鉴。就几百年保险实践经验所形成的近因原则而言，保险理赔案件与因果关系相关联，可将近因原则应用。综合现有文献，学界对该问题研究主要集中在单一影响因素和多重影响因素的适用上，但实际中仍存在一些特殊情况，对此相关研究尚少，而现有研究也多缺乏具体案例的佐证。本文基于文献研究及结合案例来分析近因原则的适用情况，结合案例进行了分析，这对于丰富现有学术研究具有一定理论意义，同时对国内保险关于近因原则的立法完善也具有现实意义。

二、我国保险法中近因原则适用现状

（一）单一影响因素的适用