王津

【关键词】商业银行转型;金融科技;银行监管;科技中台

【中图分类号】F831.0;F276.3【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2021）05-0148-04

随着大数据、人工智能等信息技术的快速发展，头部互联网企业在金融科技领域迅速发展与壮大，商业银行传统经营模式受到了空前冲击，商业银行逐步察觉金融科技在解决信息不对称、降低交易成本、提升客户体验和风控能力等方面的作用。在数字经济时代，加快转型步伐，主动拥抱金融科技成为商业银行在未来保持行业发展活力的必然选择。当前，仅有少数头部优秀银行提出了明确的金融科技转型路径并得到了有效实施，其他银行在金融科技转型方向、路径和方式等多个方面频繁调整，存在盲目跟风、重复建设和商业机会主义等情况，不仅浪费资源，更贻误了转型发展的良好时机。例如，近年来借助互联网平台开展的助贷和联合贷等消费贷款业务，在自建生态场景选项之外，为大部分致力于金融科技转型并在短期内取得可观收入的商业银行带来了希望。但是，随着中国银保监会和中国人民银行于2020年11月发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，互联网平台开展的各类消费贷款因杠杆受限等因素，高速发展的势头预期将会有所改变。高度依赖与互联网平台合作开展消费贷款实现快速获客的商业银行，则面临着加强自主风控能力和自建生态能力的双重压力。因此，探索符合当前及未来监管要求、有效防范系统性和经营性风险、符合自身战略定位和发展特点、能够有效落地并确保投入产出效率的金融科技转型之路，是商业银行在当今时代迫切需要进行探索的课题。……