每個家庭由于收入结构不同，在配置方面往往会有很大的差别。有的人偏好激进的风险型投资，也有人喜欢稳扎稳打的保本型理财。但万变不离其宗，我们需要明白，家庭的第一需求是保障，其次才是财富增值所带来的生活品质提升。那么究竟应该如何进行科学分配呢？“4321法则”是不错的家庭收入配置法，就是将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。

第一块，40%的家庭资产要作为保值、增值的钱。

这部分的钱如果在家庭当中配比过低的话，会影响一些长期的规划。比方说教育、养老等，都是长期的。如果这个40%没有准备到位，可能会给未来的生活带来问题。

第二块，30%作为钱生钱的理财。

在做家庭理财配置的时候，一定要关注到一些能够迅速带来财富积累的项目。在家庭资产配置当中，建议把30%的钱投放在这块，不能过低也不能过高。如果过低，可能会影响财富的迅速增值；过高的话有可能会造成财务的高风险，因为高回报一定是伴随高风险的。

第三块，20%是作为保命的钱。

这一块是让我们的家庭资产作为风险的对冲。万一生活当中发生一些什么问题的话，那么可以去进行风险的对冲，这里面的钱就会考虑一些意外险、重疾险等，这也是每个人都要去考虑的必备范围。

第四块，10%要花的钱。

剩下的10%要花的钱，通常建议是3-6个月的家庭急需资金，日常生活当中的一些开支。这个钱也不能过低或者过高。……