孔繁利，孙凌媚

（内蒙古民族大学经济学院，内蒙古通辽028043）

引言

融资难问题一直制约着我国中小企业的发展，就民族地区而言，由于地区经济发展水平落后，市场体系发展不完善，金融业服务实体经济的能力不足，中小企业很难获得足够的融资。金融机构作为缓解中小企业融资难局面的主要力量，在与中小企业展开业务往来时，存在资金来源有限、风险性较高、储户相对不信任、储户发展缓慢等问题。民族地区具有自身的特殊性，金融机构的发展受到政治文化、区位因素、业务范围、经营成本等诸多限制。

本文以内蒙古地区为例，结合地区外部环境特征研究中小企业融资难的问题，探讨中小企业自身、金融机构、政府政策等方面应当如何进行调整，对共同帮助中小企业走出融资困境具有重要意义，同时也能够为其他民族地区解决类似问题提供借鉴经验。

一、内蒙古中小企业融资的结构特征

（一）自有资金成为首选融资途径

自有资金属于企业内源性融资，表现形式主要包括资本金、留存收益、折旧资金。自有资金主要由企业上一年经营状况决定，受外部因素影响不大。相较于外源性融资，自有资金的优势是易于获得且融资成本低。因此，自有资金成为内蒙古中小企业的首选融资途径。

（二）重视银行信贷的作用

内蒙古金融机构贷款投向统计报告显示，截至2019年年末，普惠小微贷款余额11.59万亿元，同比增长23.1%，比上年末高7.9个百分点。全年增加2.09万亿元，同比多增8525亿元。……